《指引》包含事务释义、安排处理、保管责任、事务标准、危险处理、自律处理等八章、共四十四条，是对2013年发布《商业银行保管事务指引》的修订和完善。《指引》适应宏观经济金融局势和财物处理工作变革趋势，进一步完善了财物保管工作自律标准准则，将推动财物保管机制发挥促进资管工作合规运营、助推多层次资本商场建造、保证国家经济金融安全、构筑社会诚信系统等方面的重要作用。
榜首条 为标准和促进商业银行财物保管事务，依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银工作监督处理法》《中华人民共和国证券出资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及《关于标准金融安排财物处理事务的辅导定见》《银工作协会作业指引》等监管标准，拟定本指引。
第二条 在中华人民共和国境内依法树立的商业银行，以及商业银行所属或控股的其他从事保管事务的安排（以下简称“保管银行”）展开财物保管事务的，适用本指引。
第三条 商业银行展开财物保管事务有必要恪守国家法律法规及监管规矩，并应当遵从“合规运营、诚笃守信、勤勉尽责、相等自愿、有偿服务、公平竞争”的准则。
第四条 我国银工作协会（以下简称“协会”）在我国银行稳妥监督处理委员会辅导下，实施保管事务的自律处理，并实行工作维权和工作和谐责任，树立与监管安排或有关部分的沟通机制，参加相关决议计划证明，代表工作提出方针主张。
第五条 本指引所称“商业银行财物保管事务”（以下简称“保管事务”），是指商业银行作为独立的第三方当事人，依据法律法规规矩，与托付人、处理人或受托人签定保管合同（包含但不限于清晰保管权力责任联系的相关协议），依约保管托付财物，实行保管合同约好的权力责任，供给保管服务，并收取保管、保管费用的商业银行中间事务。
本《指引》中“保管”专指保管银行依照法律法规规矩和保管合同约好，独立保存托付财物的行为。
2.证券公司及其子公司、基金处理公司及其子公司、期货公司及其子公司、稳妥财物处理公司、金融财物出资公司等金融安排财物处理产品；
（二）按经济联系区分，包含：服务于所有权搬运的买卖类财物保管事务，服务于所有权和运营权别离的余额类财物保管事务，以及其他事务。
第七条 商业银行财物保管事务的服务内容，能够经过合同挑选性地约好以下内容：
（一）财物保管服务。依据法律法规规矩和保管合同约好，安全保管保管银行可操控账户内的保管财物；未经相关当事人赞同，不得自行运用、处置、分配保管财物。
（二）账户服务。依据法律法规规矩和保管合同约好，为保管财物开立银行账户、证券账户、基金账户、期货账户等，并担任处理相关账户的改变、吊销等。
（三）管帐核算（估值）服务。依据保管合同约好的管帐核算方法和财物估值方法，依据相关管帐准则的规矩对保管财物独自建账，进行管帐处理（估值）、账务核对、陈述编制等。
（四）资金清算服务。依据保管合同约好，实行保管账户的资金划拨、处理保管财物的资金清算等事宜。
（五）买卖结算服务。依据出资标的商场买卖结算规矩和保管合同约好，处理保管财物的结算交收等事宜。
（六）出资监督服务。依据法律法规规矩和保管合同约好，对保管财物的出资运作状况进行监督，包含保管账户的资金出资规划和出资比例、收益核算及分配等状况。
（七）信息发表服务。依据法律法规、工作协会规矩以及保管合同约好，将保管合同实行状况和保管财物的状况向相关当事人实行发表和陈述责任。
（八）公司举动服务。依据保管合同约好，向相关当事人供给保管财物持有证券的公司举动信息，以及依据托付人指令（如有）代为行使证券持有者权力。
第八条 法律法规规矩应获得相关财物保管事务资历的，商业银行应依法向有关监管安排请求并获得事务资历。
一起，商业银行应及时将获得的有关监管安排颁布的保管事务资质状况向我国银工作协会报备。
第九条 为保证财物保管事务的独立性，有用操控事务危险，完善保管银行的处理结构，商业银行的财物保管功能应与其他功能坚持相对独立。
第十条 依据法律法规与监管规矩，商业银行开办保管事务一般应具有以下条件：
（一）树立担任保管事务的专门部分或安排，且该安排能够保证保管财物的独立性；
（四）树立齐备的财物保管事务系统，包含网络系统、使用系统、安全防护系统、数据备份系统等；
（五）树立相应的保管事务处理准则和健全的危险操控系统，包含保管事务处理方法、事务操作流程、危险管控准则、从业人员标准等；
第十一条 保管银行应与托付人、处理人或受托人清晰责任分工，合理界定保管责任，依据法律法规规矩和保管合同约好，别离实行责任和责任。
第十二条 保管银行展开财物保管事务，应当依据法律法规规矩和保管合同约好，承当下述悉数或部分责任：
（四）对保管财物的财物、负债等管帐要素进行承认、计量，复核受托人或处理人核算的保管财物财务数据；
第十四条 呈现第十三条第（一）（二）（三）项事由，保管银行要求停止保管服务的，应与合同当事人签署保管停止协议，将保管资金移送至继任保管人；如托付人或处理人拒不签署停止协议或未执行继任保管人，保管银行有权选用止付办法，或公告免除保管合同，不再实行保管责任；呈现第十三条第（四）项事由，保管银行应立即对保管资金账户采纳止付办法。
第十五条 保管银行承当的保管责任仅限于法律法规规矩和保管合同约好，对实践管控的保管资金账户及证券账户内财物承当保管责任。保管银行的保管责任不包含以下内容，法律法规还有规矩或保管合同还有约好的在外。
（八）因不可抗力，以及因为第三方（包含但不限于证券买卖所、期货买卖所、我国证券挂号结算公司、我国期货商场监控中心等）发送或供给的数据过错及合理信任上述信息操作给保管财物形成的丢失；
第十六条 保管银行因违背法律法规或保管合同，给保管财物形成丢失的，应承当补偿责任。
处理人、受托人等相关安排因产生违法违规行为给保管财物或许相关受益人利益形成危害的，应当由各安排自行承当责任。
保管银行对处理人、受托人等相关安排的行为不承当连带责任，法律法规还有规矩或保管合同还有约好的在外。
第十八条 保管银行展开财物保管事务，应与相关当事人签署保管合同，并加强合同处理。保管合同内容包含但不限于以下方面：
（六）对法律法规没有清晰、保管合同未约好，或许超出保管责任的事项，应设定“免责条款”予以清晰；
第十九条 保管银行应依据法律法规规矩和保管合同约好为保管财物开立银行账户，并合作处理人为满意保管财物出资需求开立证券账户、基金账户等其他账户。
其间，银行账户的账户材料、预留印鉴等账户处理相关的事务材料应由保管银行保管。
第二十条 保管银行应依据有关法律法规规矩和保管合同约好，处理保管账户资金清算和证券交割事务，保管银行不得不合法私行动用保管财物。
保管银行应标准资金清算和证券交割事务操作，严厉岗位授权准则，对处理人的划款指令进行方法审阅。
第二十一条 保管银行供给核算和估值服务的，应依据法律法规和保管合同约好为各项保管财物独自建账，对保管财物的财物、负债等管帐要素进行承认、计量，复核处理人核算的保管财物财务数据。
保管银行应加强核算和估值危险防备，树立包含复核、对账、数据备份等内容的事务准则，妥善保存保管财物账册、买卖记载等材料。
第二十二条 保管银行供给出资监督服务的，应依据法律法规规矩和保管合同约好的监督内容和监督方法，对保管财物的出资运作等进行监督。相关当事人应供给监督所必需的买卖材料等信息，并保证所供给的事务材料完好、精确、实在、有用，保管银行对供给材料是否与合同约好的监督事项相符进行外表一致性查看。
第二十三条 保管银行供给信息发表服务的，应依据法律法规规矩和保管合同约好，向监管安排、相关当事人供给信息查询、报表和陈述等服务。
第二十四条 保管银行应依据法律法规规矩和保管合同约好妥善保管保管财物事务数据。
第二十五条 保管银行可承受托付人和处理人的托付，在合同约好的规划内代为处理管帐核算与财物估值、信息陈述、比例挂号、绩效评价、出售资金清算划拨、出资品簿记等外包服务。
保管银行应对其保管功能和外包服务功能进行有用阻隔，树立专门的团队和事务系统，做好危险的辨认、处理和监控，以及相关信息发表，不然不得一起担任同一产品的外包服务安排。
第二十六条 保管银行挑选次保管安排，应提前进行尽职查询，归纳调查次保管安排的保管资历、财务状况、运作才能、技能、人员和危险操控等要素后进行选定。两边应签定合同，并在合同中对权力责任等事项进行约好。
主保管银行应依据法律法规规矩和保管合同约好，与次保管安排树立信息交互机制，对次保管安排进行监督，保护保管财物利益。
第二十七条 改变保管银行时，原保管银行应当妥善保管保管财物和保管事务材料，及时合作受托人、托付人或处理人处理保管财物和保管事务的移送手续，继任保管银行应当及时接纳。继任保管银行的保管责任自新保管合同生效日起至合同停止日止。
第二十八条 保管银行应依据标准高效、独立运作、保证安全的准则，树立保管事务系统，拟定系统应急预案，并保证保管事务系统的硬件设备运转安稳，各软件使用系统数据处理的精确性、可靠性，以及保管信息数据的安全性和有用性。
第二十九条 在财物保管事务中，保管银行应照实宣扬保管责任。除必要的发表及监管要求外，保管银行应与处理人等合同签署方在合同中约好，其不得以保管银行的名义做营销宣扬。
第三十条 保管银行应依据法律法规的规矩和保管事务的危险特征，树立科学合理、紧密高效的危险操控系统。
第三十一条 保管银行的危险处理应遵从全面性、审慎性、独立性、有用性准则，在岗位人员、运营系统等方面树立恰当别离的防火墙。
第三十二条 保管银行应树立灾备系统和应急处理机制，拟定应急预案并定时进行灾备演练，保证保管事务的连续性。
第三十三条 保管银行应加强准则建造、系统建造、人员训练，有用操控合规危险、道德危险、操作危险以及名誉危险等。
第三十四条 保管银行应健全和完善内部操控系统，实施有用操控办法，针对保管产品准入、合同签署、事务流程、信息系统、运营操作等各个环节，加强危险排查、危险管控和查看稽核。
第三十五条 协会实施保管事务的自律处理，树立保管银行的自我束缚和相互监督机制，以保护保管事务的商场秩序、标准保管事务行为。
第三十六条 协会保管事务专业委员会是保管事务自律处理的专业安排，依据揭露、客观、促进的准则，保护保管事务商场安稳健康开展。各保管银行经过成员大会参加自律处理。
第三十七条 保管事务自律内容包含但不限于依法合规运营，防备事务危险，保证保管财物利益，促进保管事务继续健康运转和开展等。
第三十八条 保管银行应依照本钱束缚、危险定价准则，设定合理的费用结构和费率标准，不得以不正当价格竞争手段争揽客户。
第三十九条 保管银行及其从业人员应勤勉履责、自觉恪守商业道德，不得从事危害保管财物和出资者利益的活动，不得不合法走漏客户商业秘密，不得以任何方法诽谤其他保管银行的商业名誉，不得使用不正当手段干涉或影响保管事务商场秩序，不得进行不正当竞争等行为。
第四十条 保管银行应加强对从业人员的工作操行教育、专业知识及操作技能的训练，不断提高从业人员工作道德水平缓事务素质。协会安排和实施保管事务沟通及训练。
第四十一条 为标准和促进保管事务，协会保管事务专业委员会安排和实施工作信息计算、剖析和发表。保管银行应当及时、精确报送相关数据、信息、陈述等。
第四十二条 对违背自律处理标准的保管银行及其从业人员，协会能够采纳以下办法：
第四十四条 本指引自发布之日起实施。我国银工作协会发布的《商业银行保管事务指引》（银协发〔2013〕62 号）废止。
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