2010年以来，以见证开户、跨境出资、保费融资等服务项目为亮点的交行私家银行出国金融业务日见成效，现在已逐步形成落地香港、辐射全球的特征。以下将结合出国金融服务的三个实例，让我们更深化地了解交行沃德财富的特征服务，一起也将共享出国金融服务的方法和危险操控措施。见证服务是指内地交行经办网点为私家银行客户在交通银行香港分行、澳门分行开立个人结算账户供给的业务，即私家银行客户在交行经办网点经有权人见证后，不用亲身抵达香港、澳门，即可开立香港、澳门分行个人结算账户及网上银行账户。其特征在于：经过见证开户服务，运用集团的资源整合延伸国内银行的服务渠道，满意客户全球化财富处理的视界，节约客户境内外往复的时刻和财政本钱，让客户在服务之初就感触到我行的快捷。一起凭借开立账户，了解客户境外财富处理需求，并举荐相关的金融服务机构进行对接，从而完结归纳化、世界化的专业财富处理。在结算服务上，客户在开户时还能够注册网上银行，指定国内账户转账，完结账户资金由境外到境内的实时到账，进步率。别的，值得一提的是，客户还可请求处理澳门分行的沃德卡，藉此完结全球取款免手续费的优惠。
客户王先生，是河南郑州的沃德客户，其公司在香港上市，每年有股权分红。一起，因为客户对同行业的美国企业也有了解，对美元走势坚持杰出，希望能做些美股出资。所以，他想经过私家银行参谋了解下交行有哪些服务能满意他的需求？
针对客户的需求，交行河南省分行私家银行参谋王晓君给出了一套完善的计划。其主张：
榜首，经过见证开户服务为客户开立境外（香港）个人结算账户和网上银行，供给快捷服务。以见证开户印象传输体系，快速传递材料，完结开户审阅。审阅时刻从本来的一个月到如此最快一周。既节约了客户的时刻本钱，一起，革除客户的境内外奔走之劳顿，为资金的来往停步、股票的分红搜集供给门户。
第二，指定内地交行卡，进行网银转帐相关绑定。藉此，能够直接完结账户资金由境外至境内的实时划转和查询，进步客户的资金流通功率。
第三，转介客户开立交银世界证券账户，处理相关股票保管、出资事宜。依据客户的需求，借力集团专业化优势开立证券账户，处理出资咨询及金钱划转、转保管、派息、投票等业务，结合客户美股出资的需求，享用我行集团资源下的全球化出资渠道。
关于客户来说，开户是感触财富处理服务的榜首步。见证开户在合规的前提下，节约了客户的时刻本钱和舟车劳顿，以快捷的服务带给客户开端的感触。
一起，开户也是银行了解客户财富处理需求的关键环节。经过开户，了解客户的实在意图，对接专业化的集团服务，是对财富处理水平的宽度、高度、深度的一种显示。
需求提示的是，见证开户是客户服务的开端，也是团队协作的展示。客户的后期盯梢、境内外团队的沟通都非常重要。它不只查验银行各部门在不同的金融监管环境下互相理解，协调一致的团队精神，也展示出交行在集团资源优化下的归纳化、世界化的财富处理专业特征，给客户带来显贵体会。
香港交行、澳门交行关于有香港出资移民及跨境出资的优质客户，供给信用借款完结境外融资，贷出金额在香港交行或交银世界操作出资。客户既能享用人民币存款高收益与港币借款低利率，掌握人民币增值潜力，一起又到达了出资移民及跨境出资的意图。
客户陈小姐，36岁，深圳某电子公司老板。其老公吴先生，深圳某造纸公司总经理。育有两子，大儿子就读于深圳外国语校园，小儿子现在5岁，就读幼儿园。陈小姐一家财物丰盛，家境富裕。因为想给孩子供给更好的教育环境，一起扩展公司的规划，所以陈小姐挑选了香港出资移民。而其在香港的公司现在的流动资金不能用于移民出资，因为移民出资的资金需求确定7年。所以想经过交通银行的信达通理财帮忙其到达出资移民的意图。
深圳分行华富支行沃德客户经理惠玲为客户量身拟定了一套计划：首要，客户向香港交行请求一笔1000万港币借款用于做香港出资移民，详细的出资标的依照香港入境处规则，由交银世界出资专家帮忙客户进行出资处理。
陈小姐的方针是完结出资移民，交行的信达通服务很好地满意她境外融资、出资一体化的需求。当然，这并不意味陈小姐此次出资就没有危险。
据理财专家泄漏，出资方向很重要，假如装备不妥，或许也会有潜在的危险。假如陈小姐将香港交行发放的借款，装备香港政府指定的债券，那收益将更安稳。不过陈小姐对股票比较感兴趣，因而，此次出资份额中，还包含一部分以港币结算的股票。如在香港上市的腾讯，还有中国移动这一类蓝筹股。其实，这一类股票，一般需求进行中长期出资，且股票的危险本身比其他出资的危险大。因而，交银世界专家在为陈小姐进行跨境出资装备时，也做了特别提示。
那么，如安在收益和危险之间寻觅平衡点？专家主张，依据客户的出资计划、危险承受能力进行全方位的装备。了解到陈小姐国内的股票资金到达了2000万，因而，专家主张在做境外财物装备时，能够削减股票装备。只要将国内和境外的财物装备结合起来，才干更好地掌握财政规划，操控潜在的危险。
保费融资是指客户以拟购买的人寿保单的首日退保价值作授信典当，请求借款用作付出拟典当保单的保费。保费融资典当保单有必定的要求，关于交行私家银行来说，现在该行只承受由ING Life承保之保单的退保价值作为“保费融资”授信请求的典当担保。保费融资授信请求的典当保单原则上有必要透过交通银行处理投保手续。关于客户来说，保费融资为客户带来的优点在于：客户无需运用自有资金缴付保费的情况下，仍能购买大额人寿保险；因而无需确定很多现金，但仍可取得大额人寿保证与保单报答，大大增强客户的资金流动性。
42岁的私营企业主张先生，这几年生意越做越兴旺，具有丰盛的现金收入，据预算，每年收入在3000-5000万元。他既是企业的首要股东，一起，又是重要的家庭支柱。一旦产生任何意外，他的企业和家庭便会失掉最重要的经济支柱，面对巨大的危险。为此，他在香港购买了一份保额为2000万美金ING公司的全能寿险。依据年纪测验，需趸交（一次纳）保费为330万美金。这但是一笔不小的现金开销。有什么方法既能削减保费开销，又能取得大额人寿保证呢？
交行香港分行私家银行参谋叶峰为张先生规划了一套一举两得的计划，即经过私家银行供给的保费融资服务，满意张先生的需求。张先生先将保单典当给银行，随后，只需付出111万保费，便能享有最高可达2000万美元的保证，杠杆比率高达18倍。别的，每月仅开销2800元美金作为利息，一年下来利息才3万多美金，却能节约200多万美金的保费开销。削减保费开销，相当于进步了现金收益，这部分资金又能出资其他高收益的产品。一起，保单价值每年都会增值。
保费融资服务一般适用于私营企业主，他们往往是家庭最首要的经济支柱。因为该服务借款利息低，保单实践堆集价值较高，一起又能起到危险搬运的效果，因而，许多私营企业会将这一服务归入到本身财富处理组合计划中。一起，保费融资还起到财物传承功用，帮忙子女合理避税。
此外，私家银行参谋主张，客户要享用保费融资服务，还需了解相关细则要求：1，保单有必要为趸交或许一次性缴付保费之寿险保单，且具有退保价值；2，只承受港元、美元、人民币保单，借款币种只能为美元、港币。3，借款人或许保单受保人在借款期内年纪不超越80岁。4，借款人与保单投保人有必要为一致人士或公司。5，余额保费需连同保费融资金钱，由交行同时转账至保险公司。6，保费融资金钱仅限于付出保费。7，借款人必需每月还息或许还本息，不承受到期日本息同时还清。8，借款期限最长不超越10年，且不行超出保单期满日。
总的来说，保费融资能帮忙客户以极低的利息本钱取得融资，节约资金能够寻求更高报答的理财计划。经过保费融资，客户能够用较少资金买到极高的人寿保证，杠杆比率可高达10多倍。