金辰物权:互联网金融六大模式分别是什么?

时间: 2023-10-27 22:32:23 |   作者; 江南体育

  互联网金融真是如火如荼,我只想说红红火火恍恍惚惚,无论对于创业者还是普通投资者来说,都如同雾里看花水中望月,到底是大坑,还是风口,让我来轻撩一下它的面纱。限于篇幅,先简要阐述个大概。

  互联网金融其实是一个行业大类,在我看来,目前大致上可以分为七大模式(包括以下但不局限于以下内容):

  1、第三方支付平台。以支付宝为代表的第三方支付平台已经强势发展多年,但是在今年它们在支付领域取得突破性的进展。典型事件是2014年12月12日,阿里集团通过支付宝线下营销事件,正式向线下收单业务的霸主银联宣战。支付宝通过每单最高20元的补贴,高调进军线下收单业务(POS机收款业务)。对银联的垄断地位构成实质性的冲击。其他新出现的典型还有微信红包等。

  2、P2P网络借贷平台。P2P 网络借贷平台 (Peer-to-Peer Lending) ,即出借人利用互联网平台向借款人提供小额借贷的信用中介模式,是将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。P2P网络借贷平台出现于2007年左右,但从2012年开始得到了野蛮式的疯长。不仅新成立的p2p平台如雨后春笋,很多投入资金的人在高回报吸引下趋之若鹜,甚至连大型金融机构也开始涉足:平安集团成立了从事p2p业务的“陆金所”,招商银行最近也推出了“e+稳健融资项目”试水P2P业务。全球首家P2P平台LendingClub已经在美上市。能预见中国广阔的借贷市场必将也会产生上市公司。

  3、众筹平台。它是一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为。一般而言是透过网络上的平台连结起赞助者与提案者。在全球范围内最重要的包含四种模式:公益众筹;产品众筹;债权众筹;股权众筹。现在慢慢的变多的项目采用众筹模式。比如阿里推出的“娱乐宝”,某些科技创意产品,都市咖啡馆等。尤其需要我们来关注的是股权众筹,极有可能突破我国有关证券法的规定,使得我们每一个人都能够在一个企业成立之初成为它的股东,而不用等到它的上市。截止到今年六月份的时候股权众筹平台已经逾100家。

  4、 电商小贷。它是基于对电子商务平台的交易数据、社交网络的用户个人信息和行为习惯的分析处理,形成网络信用评级体系和风险计算模型,并据此向网络商户发放订单贷款或信贷。典型的就是阿里小贷。以“封闭流程+大数据”的方式开展金融服务,凭借电子化系统对贷款人的信用状况做核定,发放无抵押的信贷及应收账款抵押贷款。还有另外一种模式,供应链金融模式。代表企业为“京东商城”。该模式下电商企业不直接进行贷款发放,而是与别的金融机构合作,通过提供融资信息和技术服务,让自己的业务模式与金融机构连接起来,双方以合作的方式共同服务于电子商务平台的客户。在该模式中,电子商务平台只是信息中介,不承担融资风险。 基于自身的数据库,现在阿里小贷的规模已经很的庞大,截至年末,阿里巴巴金融旗下三家公司累计发放贷款已达1,500亿元,累计客户数超过65万家,贷款余额超过125亿元,整体不良贷款率约为1.12%。除此之外,京东还出现了针对个人贷款的“京东白条”。

  5、网络理财。理财模式有两种,一种是“金融十互联网”路径,即为金融机构发布贷款、基金产品、打理财产的产品或保险产品信息,承担信息中介或从事理财产品和保险代销业务。另一种是将既有的金融理财产品与互联点相结合而形成的投资打理财产的产品或保险产品,当前最为火爆的就是以“余额宝”、“活期宝”、“放心宝”等为代表的各种“宝宝军团”。这些宝宝军团本质上一种货币基金。由于它们的收益要高于银行定期存款,使得我国银行里的存款不断的流失。今年9月末,人民币存款余额112.66万亿元,相比上个季度末锐减9500亿元,这是自1999年以来季度存款第一次减少。

  6、互联网金融门户。互联网金融门户是指利用互联网进行金融理财产品的销售以及为金融理财产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式,采用金融理财产品垂直比价的方式,将各家金融机构的产品放在平台上,用户通过对比挑选合适的金融理财产品。代表是融360、91金融超市等。

  7、 纯网络金融机构。即那些没有实体营业网点,只在网上开展业务的金融机构,客户主要是通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。如网络保险公司,直销银行等。比如由阿里巴巴马云、腾讯马化腾、中国平安马明哲,“三马通槽”组建的“众安在线财产保险公司”。还有工商银行、兴业银行等传统银行推出的专门的“直销银行”部门,发展十分迅猛,比如截至8月末,民生直销银行客户数突破100万,金融实物资产破180亿元,如意宝累计购买量已超1100亿。返回搜狐,查看更加多

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