近日，由华夏经济学研究发展基金会与招商银行主办的“梅花与牡丹家庭财富论坛成立大会暨家庭信托研讨会”在深圳举行。

  红网时刻4月9日讯（通讯员 陈鉴）近日，由华夏经济学研究发展基金会与招商银行主办的“梅花与牡丹家庭财富论坛成立大会暨家庭信托研讨会”在深圳举行。会上，招商银行宣布创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托。该项创新解决了中产阶级家庭财富传承问题，具有设立门槛低、服务标准化、受益人广、灵活分配、隔离效果好等五大特点。

  招商银行副行长刘建军表示，作为一家拥有17年财富管理经验、服务1.25亿零售客户、管理零售客户总资产达6.8万亿元的全国性股份制商业银行，招商银行从始至终坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的初心，逐渐完备产品和服务体系、深化金融科技应用、提升客户体验，与论坛宗旨保持着非常高的契合度。面对国内家庭信托业务仍处于发展早期、难以满足庞大的中产家庭需求的情况，招商银行结合自己在财富管理领域多年的服务经验和专业积累，创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托，为中产阶级的家庭财富保驾护航。

  据尼尔森发布的中产阶级财富报告中关于“财富传承”主题调研的结果为，近60%的被调研者没意识到自己有财富传承的需求；63%的被调研者没考虑过使用信托规划等手段实现财富传承需求。

  不少中产阶级客户觉得自身目前事业顺利、家庭幸福、而且正值壮年，过早安排“不吉利”，没必要考虑财富的传承与分配；还有客户认为财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。然而在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故等导致的风险无处不在，中产阶级虽然资产仅在百万级，但是如果仅仅通过赠与或继承，轻易造成债务追索、家人争产和离婚财产分割损失等后果。

  因此，从风险防范角度来看，在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应该要考虑有几率发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才可以既给家庭“创富”，又能更好地给家人“传富”，延续幸福美好的生活。

  信托本质上是一种特殊的财产管理制度和法律行为，其理念精髓是“始于信任，终于托付”，其中他益信托具有独有的“隔离+指定分配”的特质，能够准确的通过客户意愿设计法律架构，为指定受益人的利益管理、运用和处分，是家庭财富传承最好的手段。

  目前欧美等发达国家和地区信托传承理念深入人心，家庭信托业务蒸蒸日上，针对中产阶级的民事信托、遗产信托等具备理财及代际传承分配功能的他益信托发展非常成熟，门槛也相比来说较低，一般为100-200万人民币，非常契合中产阶级的财力和需求。

  而国内目前绝大部分为融资类信托，仅相当于理财工具，不具备传承属性。家族信托虽然具备传承与隔离功能，但是门槛过高，普遍在1000万以上，适合中产阶级、具备代际传承分配功能的家庭信托仍处于起步阶段，市场非常广阔。

  为满足广大中产阶级家庭财富传承与分配的需求，招商银行在华润信托、知名律师事务所与咨询公司等机构的支持下，历时近两年，反复论证产品架构，优化服务模式，面向中产阶级客户创新推出家庭“传富”服务——金葵花财富信托。

  经招行深入调研评估中产阶级家庭可接受的门槛，金葵花财富信托的起点最终设置为100万元，大幅度的降低了门槛，扩大了家族信托的群体服务范围。在设立上，金葵花财富信托设立简单便捷，程序相对标准化，可为客户提供统一专业的资产管理服务。

  在受益人选择上，客户能按照自己的意愿，将信托财产指定分配给希望照顾的家人，其范围包含：配偶、子女、（配偶）父母及（外）孙子女等，既能做到代际传承，又可实现隔代关爱，还能做到灵活分配。金葵花财富信托既能做到定时定量分配又能在升学、结婚和生子等特定条件触发时进行分配，既能持续照顾家人，又能防止挥霍。

  在风险隔离方面，金葵花财富信托的隔离功能大多数表现在“设立金葵花财富信托的合法资产”与“客户其它资产”相区别，当发生债务纠纷、婚姻变故、遗产分割时，这部分资产独立于客户所拥有的其它资产。