刚刚！人行发布《关于支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉（寻求定见稿）》，清晰在“了解你的客户”、“了解你的事务”和“尽职检查”三原则的根底上，境内银行可与依法获得互联网付出事务答应的非银行付出组织、具有合法资质的清算组织协作，为商场买卖主体（跨境电子商务、商场收购买卖、外贸归纳服务企业等外贸新业态运营者、购买产品或服务的顾客）及个人供给常常项下跨境人民币结算服务。

  三是清晰事务实在性审阅、三反和数据报送等要求，压实银行与付出组织展业职责，防控事务危险

  《中国人民银行关于支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉（寻求定见稿）》揭露寻求定见的告诉

  为贯彻执行国务院《关于加速展开外贸新业态新方式的定见》（〔2021〕24号），进一步发挥跨境人民币事务服务实体经济、促进买卖出资便当化的效果，支撑外贸新业态健康继续立异展开，中国人民银行起草了《关于支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉（寻求定见稿）》，现向社会揭露寻求定见，大众能够经过以下途径反应定见：

  二、经过信函方法将定见发送至：中国人民银行微观审慎局（北京市西城区金融大街30号）（邮编：100800），并请在信封上注明“关于支撑外贸新业态跨境人民币结算有关问题的告诉寻求定见”字样。

  《中国人民银行关于支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉（寻求定见稿）》起草阐明

  为执行《国务院办公厅关于加速展开外贸新业态新方式的定见》（〔2021〕24号,以下简称《定见》），完善外贸新业态跨境人民币事务处理，支撑银行和付出组织更好服务外贸新业态展开，进一步发挥跨境人民币事务服务实体经济、促进买卖出资便当化的效果，人民银行在前期调研的根底上，起草了《关于支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉(寻求定见稿)》（以下简称《告诉》），现将有关状况阐明如下：

  《定见》指出，新业态新方式是我国外贸展开的有生力量，也是国际买卖展开的重要趋势。为贯彻执行文件提出的“外贸新业态新方式展开的体系机制和方针体系更为完善，营商环境更为优化”方针，有必要完善跨境人民币事务相关方针，在鼓舞事务立异的一起守住危险底线。

  人民银行结合银行和付出组织跨境人民币事务展开实际状况，拟进一步完善外贸新业态跨境人民币事务处理，支撑境内银行和非银行付出组织、具有合法资质的清算组织协作，为外贸新业态商场买卖主体和个人供给常常项下跨境人民币结算服务，加大对外贸新业态跨境人民币结算需求的支撑力度，不断探究优化跨境人民币事务方针。

  一是将付出组织事务处理规模由货物买卖、服务买卖拓展至常常项下。《告诉》清晰在“展业三原则”的根底上，答应银行与付出组织协作为跨境电商等外贸新业态商场买卖主体及个人跨境买卖供给常常项下跨境人民币结算服务，鼓舞银行和付出组织为外贸新业态商场主体供给高效、快捷跨境人民币收付服务，支撑海外务工人员经过付出组织处理薪酬汇回等事务。

  二是清晰银行、付出组织等相关事务主体展业和存案要求。银行和付出组织应具有运用人民币进行跨境结算的实在事务需求，清晰展业中银行和付出组织应签定跨境人民币结算协议，清晰两边职责职责，要求银行和付出组织不断提高本身事务实在性、合法性审阅才干，保证实在、合规展业。

  三是清晰事务实在性审阅、三反和数据报送等要求，压实银行与付出组织展业职责，防控事务危险。清晰银行和付出组织展开《告诉》规则的跨境人民币事务应具有实在、合法的买卖根底，清晰银行和付出组织进行买卖实在性审阅的详细要求，包含商场买卖主体处理、买卖限额设定、买卖电子信息收集和运用、反洗钱以及过后核对等。

  《告诉》起草过程中，咱们广泛寻求了人民银行和外汇局相关司局及分支组织、部分商业银行和部分非银行付出组织的定见，各方所提定见大部分予以选用，关于未选用的定见，也与相关定见提出方达成了一起。

  为贯彻执行国务院《关于加速展开外贸新业态新方式的定见》，进一步发挥跨境人民币事务服务实体经济、促进买卖出资便当化的效果，支撑外贸新业态展开，现将有关事项告诉如下：

  一、在“了解你的客户”、“了解你的事务”和“尽职检查”三原则的根底上，境内银行可与依法获得互联网付出事务答应的非银行付出组织、具有合法资质的清算组织协作，为商场买卖主体及个人供给常常项下跨境人民币结算服务。

  本告诉所称商场买卖主体是指跨境电子商务、商场收购买卖、外贸归纳服务企业等外贸新业态运营者、购买产品或服务的顾客。

  二、与付出组织协作的境内银行应具有3年以上展开跨境人民币结算事务的经历，满意《非银行付出组织客户备付金存管方法》（中国人民银行令﹝2021﹞第１号）中备付金银行相关要求，具有审阅付出组织跨境人民币事务实在性、合法性的才干，具有习惯付出组织跨境人民币事务特色的反洗钱、反恐融资、反逃税体系处理才干。

  （三）具有健全的跨境事务相关内控准则和专职人员，能够按本告诉要求及相关规则做好商户信息收集和准入处理，买卖信息收集，跨境事务实在性、合法性审阅等。

  （四）具有跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐融资、反逃税等详细系度和方法；具有高效的跨境人民币结算服务相关反洗钱、反恐融资、反逃税体系处理和对接才干。

  （五）恪守国家有关法律法规，合规运营，危险控制才干较强，近两年未产生严峻违规状况。

  非银行付出组织在展业过程中应恪守中国人民银行《非银行付出组织客户备付金存管方法》、《银行卡收单事务处理方法》（中国人民银行公告﹝2013﹞第９号）等非银行付出组织有关处理规则。

  四、境内银行在为付出组织处理跨境人民币结算事务时，应按本告诉第三条规则评价付出组织展业才干，与付出组织签署跨境人民币结算事务协议，清晰两边权力和职责,并于10个作业日内向境内银行所在地副省级以上中国人民银行分支组织（以下简称“人民银行分支组织”）存案。境内银行应每年对已存案付出组织展业才干进行评价并定时报送人民银行分支组织。协议产生改变的，境内银行应于10个作业日内向人民银行分支组织报备。关于经评价不满意本告诉第三条相关要求的付出组织，及因协议产生改变导致不满意本告诉第三条相关要求的付出组织，境内银行应于10个作业日内向人民银行分支组织报备并处理吊销存案。

  五、展开本告诉规则的跨境人民币事务应具有实在、合法的买卖根底，且契合国家有关法律法规规则。境内银行与付出组织协作展开本告诉规则的跨境人民币事务的，两边应洽谈树立事务实在性审阅机制，一起做好事务布景实在性、合法性的审阅作业，不得以任何方式为不合法买卖供给服务。

  （一）境内银行、付出组织应加强商场买卖主体处理，依法收集商场买卖主体基本信息，并定时核验更新，树立商场买卖主体负面清单。

  （二）境内银行、付出组织应根据买卖主体类别、买卖特征等，合理承认各类跨境人民币事务的单笔买卖限额。

  （三）境内银行、付出组织应树立跨境人民币事务事中审阅和过后检查准则，加强对大额、可疑、高频等反常买卖的监测，相关信息至少留存5年备检。

  （四）付出组织应拟定买卖信息收集及验证准则，关于违规危险较高的买卖，付出组织应要求商场买卖主体供给相关单证资料；不能承认买卖实在合规的，应回绝处理。

  （五）与付出组织协作的境内银行发现反常状况的，应及时采纳相应方法，包含但不限于要求付出组织及买卖相关方就可疑买卖供给实在合法的单证资料；承认产生反常状况的，境内银行应于5个作业日内向人民银行分支组织陈述。境内银行对付出组织违规事务依法承当连带职责。

  六、境内银行和付出组织供给跨境人民币结算服务时，应依法实行反洗钱、反恐怖融资、反逃税职责，恪守冲击跨境赌博、电信网络欺诈及不合法从事非银行付出组织事务等相关规则。

  七、境内银行、付出组织应依照人民币跨境收付信息处理体系（RCPMIS）信息报送相关要求，及时、精确、完整地报送跨境人民币收付信息。

  八、中国人民银行及其分支组织可依法对境内银行和付出组织展开的外贸新业态跨境人民币结算事务展开非现场监测，境内银行和付出组织应予以协作。

  九、本告诉自XX年XX月XX日实施。《中国人民银行关于贯彻执行国务院办公厅关于支撑外贸稳定增长的若干定见的辅导定见》（银发﹝2014﹞168号）第七条等规则与本告诉不一起的，以本告诉为准。

  请副省级以上中国人民银行分支组织将本告诉转发至辖区内人民银行分支组织，城市商业银行、外资银行,中国银联股份有限公司、网联清算有限公司，非银行付出组织。

  本次支撑外贸新业态跨境人民币结算的告诉或为人行初度发布跨境人民币付出的细则，此前仅在银发﹝2014﹞168号第七条中提及。而外汇局的付出组织外汇事务处理方法现已数次更新，并且有详细的要求。

  《中国人民银行关于贯彻执行国务院办公厅关于支撑外贸稳定增长的若干定见的辅导定见》（银发﹝2014﹞168号）

  七、支撑银职业金融组织与付出组织协作展开跨境人民币结算事务。银职业金融组织可与依法获得“互联网付出”事务答应的付出组织协作，为企业和个人跨境货物买卖、服务买卖供给人民币结算服务。银职业金融组织应与付出组织签定跨境电子商务人民币结算事务协议，并报当地中国人民银行分支组织存案。

  跨境人民币付出事务从之前的货物买卖、服务买卖拓展至整个常常项目，因而归于初度收入的海外职工的酬劳也能够经过付出组织汇回

  付出组织的外汇事务和跨境人民币处理方式不同，外汇选用正面清单，由外汇局存案，只要存案规模内的事务才干开办，准入门槛相对要求较高。2019年外汇局的《付出组织外汇事务处理方法》汇发〔2019〕 13 号出台后，职业从头洗牌，一切存量付出组织需依照新的要求从头获得存案。

  而跨境人民币付出事务一向没有详细的细则，选用负面清单方式，适用更多的事务场景，因而不少付出组织在获得了外汇的车牌后仍然会希望拿到当地人行的跨境人民币付出车牌。

  此外，近年来很多付出组织被人行反洗钱处分和外汇局逃汇处分，开出上千万的罚单。

  外汇局2019年的付出新规已要求银行与付出组织协作时，银行需求承当实在性审阅的连带职责。

  要求跨境人民币事务应具有实在、合法的买卖根底，银行与付出组织应树立事务实在性审阅机制，一起做好事务布景实在性、合法性的审阅作业，不得以任何方式为不合法买卖供给服务。