3月31日，新加坡与马来西亚推出了跨境QR码付出联动，该付出链接将答应参加者经过扫代付出。此前2月，印度和新加坡正式衔接了二者的数字付出体系UPI和PayNow，以完结即时和低本钱的资金搬运，推进两国间每年超越10亿美元的跨境资金活动。

  快速扩张的区域经济活动推进了新式商场的电子商务，供给了C2B和B2C的商场机遇。东南亚与印度成为数字经济的热门，麦肯锡估测印度与新加坡的跨境事务估计将在未来五年内到达12%～15%以上的年均添加率，印度尼西亚在2025年将取得每年25%的添加。

  添加影响下，金融科技公司和专业供给商敏捷占有亚洲跨境付出商场优势，现有银行的竞赛压力显着攀升，迫使后者寻觅新的机遇。

  “由于一些非银行参加者的进入，该范畴的跨境付出生态已显现出一些涣散状况。”惠誉评级亚太区非银行金融组织评级高档董事Elaine Koh对21世纪经济报导记者说，但关于非银行金融组织来说，竞赛并不轻松。

  与欧盟不同，东南亚是一个是一个十分多元化的商场，内部规矩、钱银、文明等方面差异很大。钱银与营商环境的差异使得东盟内每个区域都有自己的付出方法和付出体系。

  上一年11月，在G20峰会上，东南亚印度尼西亚银行（BI）、马来西亚中心银行（BNM）、菲律宾银行（BSP）、新加坡金融管理局（MAS）和泰国银行（BOT）五国央行联合签署了《区域付出互联互通协作体谅备忘录》。上述五国央行此前泄漏将整合在线付出体系，以各国当地钱银结算，不用转换成美元。

  本年3月，马来西亚和新加坡推出跨境二维码付款衔接，两国顾客可经过扫描NETS QR和DuitNow QR代码付出。两国年客流量在疫情前达1200万人次。

  下一阶段，新加坡金管局和马来西亚央即将扩展付出联动，以完结跨境账户对账户的资金搬运和汇款。用户只需运用收款人的手机号码便能在新加坡和马来西亚之间进行实时资金搬运，该服务估计将于2023年末上线。新加坡金融管理局总裁Ravi Menon标明，新加坡和马来西亚之间的二维码链接是东盟完结区域无缝付出衔接的一个重要里程碑。

  在更宽广的东盟，印度正运用G20轮值主席国的机遇，向其他国家推介其数字技能与根底设施。

  本年2月，新加坡金融管理局和印度央行接通两国方便付出体系，供给了新加坡总理李显龙所说的“根据云的根底设施”的跨境、实时体系衔接。由新加坡的方便付出途径PayNow和印度一致付出接口UPI（亦即当地的官方方便付出体系）一起构成，8家新加坡和印度金融组织的参加。

  数据显现，新加坡及印度之间的跨境零售付出与汇款每年超越10亿美元。印度总理莫迪指出，UPI为印度最受欢迎的付出机制，上一年超越740亿笔买卖、逾126兆卢比（约1.49兆美金）经过UPI进行。

  PayNow-UPI为印度首个、新加坡第二个跨境即时付出体系链接。新加坡金管局于2021年4月与泰国中心银行联合推出衔接PayNow及泰国PromptPay的零售付款体系，接下来新加坡也将与马来西亚推出相似的跨境付款体系。

  在东南亚，本地金融科技组织与银行均在发力跨境付出。惠誉评级亚太区金融组织评级董事Tamma Febrian对21世纪经济报导记者称，近年来，许多金融科技公司进入跨境付出商场，特别是在C2C范畴，这使得用户的服务和处理时刻得到改进。例如，用户可以在同一天内重新加坡向印度尼西亚汇款，乃至有时可以在一小时内完结。

  Tamma Febrian标明，海外汇款的处理时刻将取决于向哪个国家汇款和从哪个国家汇款，以及所运用的途径。但从某种意义上说，在跨境付出便利性方面，新加坡做得适当好。

  官方相同有动作，东南亚内每个区域都在开发与推广自己移动实时付出，泰国的prompt pay，新加坡的Pay Now，印度的UPI等。此外，该区域内许多国家都在进行此类双方联络，许多时分现已处于试点阶段。Elaine Koh说，泰国在衔接方面有较为活跃的开展。

  “印度在数字消费付出范畴已适当先进，包含在银行体系之外。”其标明，因其地域宽广、有很多的银行服务缺乏的人口，印度乃至比新加坡更早开发了自己的移动付出体系。

  虽然金融科技途径活跃开展跨境付出，但在东南亚，传统银行的主导地位仍旧安定。

  Swift亚太区域商场付出主管Julie Bolan对21世纪经济报导记者称，批发付出仍由金融组织（首要是银行）主导，在零售付出和汇款方面，金融科技公司正在添加其商场份额。但整体看，银行仍是跨境付出的首要参加者。

  据Swift的一项内部查询，在跨境付出中，终端用户仍然更较为偏心银行，因后者被以为更安全、更值得信任。在运用金融科技公司进行跨境买卖时，中小企业/顾客则重视更好的客户体会和更低的费用。

  “传统银行在批发型或B2B跨境付出范畴中占有主导作用。”Elaine Koh标明，与没有银行执照的较新金融科技公司与非银行组织比较，传统银行仍然保留着各种相对优势，即使前者在C2C范畴取得了更大的开展。‍‍

  Elaine Koh标明，跨境付出范畴内一直存在非银行组织，如Western Union。曩昔几年，部分新参加者取得了一些商场份额，但商场份额是经过口口相传逐步取得的。她并不以为跨境付出商场会过于涣散，约束碎片化的一点是付出供给商需求取得当地监管组织的认可。

  跨境付出的本钱与赢利很高。花旗集团的数据显现，全球每年有近2.5亿人跨境付出超越5000亿美元，全球汇款的均匀本钱现在约为6.5%。

  “推翻这一范畴的机遇现已老练。”花旗剖析师说，跨境付出费用十分高，而为难的是，咱们现在为止没有处理这一问题。

  跨境事务的赢利率向来也很高，偶然的价格压力会对赢利率产生影响，但麦肯锡以为，该范畴不至于像国内付出事务般需求进行完全的本钱转型。

  在Tamma Febrian看来，与散户客户比较，与组织客户树立联系一般更难。“咱们在C2C范畴看到了更多的竞赛，由于赢利率遍及更大。”

  举例来说，全球规模内向海外汇款的本钱均匀约为总价值的6%。在东南亚区域，本钱实际上更低，约为5.6%。整体本钱呈下降其趋势，2016年约为7.5%，必定程度上反映了来自新进入者的竞赛加重。而为了应对这种竞赛，一些银行也一直在立异，保证产品相同具有竞赛力。

  Elaine Koh指出，东南亚的许多商场仍为新式商场，该区域的许多顾客或许无法运用银行账户等传统付出方法‍‍，因而或更多地运用这些金融科技非银行产品。“他们首要进行的大多为小额付出和汇款。”她解说，在某种程度上，金融科技可以供给更好的易用性、便利性和更低的买卖本钱，有时不需求正式的银行账户，由此促进顾客集体的添加。

  但是，虽然金融科技公司可以声称自己愈加灵敏，拿手开发新技能，但银行也在采纳相似行动。“关于非银行组织而言，这并非是一场简单的竞赛。”

  此外，银行的大型企业客户有更广泛的银行和金融需求，并非局限于跨境付出，非银行金融技能或许无法满意。‍‍

  Elaine Koh称，金融科技浸透跨境付出的潜力是存在的，但需求逐一国家或双方商洽，这需求时刻。“你不或许只是经过一个中心集线器，便可以在国际其他区域进行跨境付出。”

  在这之前，‍‍大部分跨境付出仍然会经过传统途径，这些途径现已适当老练和会集。

  顾客也或许被低本钱招引。与传统银行比较，金融科技公司往往本钱较低，因其没有‍‍具有巨大的根底设施根底，也不需求处理冗多的合规流程。Elaine Koh说，其往往有更低的本钱根底，并经过开发新技能简单化操作流程，并将营销要点放在‍‍一种产品上，以招引顾客。