依据《防备和处置不合法集资法令》，不合法集资是指未经国务院金融处理部分依法答应或许违背国家金融处理规则，以许诺还本付息或许给予其他出资报答等办法，向不特定目标吸收资金的行为。
不合法集资行为需一起具有三要件：一是“未经国务院金融处理部分依法答应或许违背国家金融处理规则”，即不合法性；二是“许诺还本付息或许给予其他出资报答”，即威逼性；三是“向不特定目标吸收资金”，即社会性。
1.不合法性：“未经国务院金融处理部分依法答应或许违背国家金融处理规则”，国务院金融处理部分为“一行两会一局”（“一行”是我国人民银行，“两会”是我国银保监会、我国证监会，“一局”是外汇处理局）。依据现行法令法规，但凡向不特定目标吸收资金的行为（如吸收存款、揭露发行证券、揭露征集基金、出售稳妥等），都需经国务院金融处理部分依法答应。
2.威逼性：不合法集资一般都许诺还本付息。正规金融安排的理产业品均不许诺保本保收益。
3.社会性：“向不特定目标吸收资金”“不特定目标”即社会大众。按照高法院《司法解释》规则，未向社会揭露宣扬，在亲朋或许单位内部针对特定目标吸收资金的，不属于不合法集资。
不合法集资在《刑法》中触及的首要是第176条不合法吸收大众存款罪和第192条集资欺诈罪。
《刑法》176条规则，不合法吸收大众存款或许变相吸收大众存款，打乱金融次序的，处三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处分金；数额巨大或许有其他严峻情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处分金；数额特别巨大或许有其他特别严峻景象的，处十年以上有期徒刑，并处分金。
单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接担任的主管人员和其他职责人员，按照前款的规则处分。
有前两款行为，在提起公诉前活跃退赃退赔，削减危害成果发生的，能够从轻或许减轻处分。
《刑法》192条规则，以不合法占有为意图，运用欺诈办法不合法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处分金；数额巨大或许有其他严峻情节的，处七年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处分金或许没收产业。
单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接担任的主管人员和其他直接职责人员，按照前款的规则处分。
《防备和处置不合法集资法令》也在第四章“法令职责”中规则了不合法集资相关职责主体的法令职责。《法令》第三十条规则：对不合法集资人，由处置不合法集资牵头部分处集资金额20%以上1倍以下的罚款。不合法集资人为单位的，还能够依据情节轻重责令停产歇业，由有关机关依法撤消答应证、营业执照或许挂号证书；对其法定代表人或许首要担任人、直接担任的主管人员和其他直接职责人员给予正告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事职责。第三十一条规则，对不合法集资协助人，由处置不合法集资牵头部分给予正告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事职责。
《法令》第三十二条规则：不合法集资人、不合法集资协助人不能一起实行所承当的清退集资资金和交纳罚款责任时，先清退集资资金。
1.建立互联网企业、出资及出资咨询类企业、各类买卖场所或许渠道、农人专业协作社、资金协作安排以及其他安排吸收资金；
2.以发行或许转让股权、债款，征集基金，出售稳妥产品，或许以从事各类财物处理、虚拟钱银、融资租借事务等名义吸收资金；
3.在出售产品、供给服务、出资项目等商业活动中，以许诺给付钱银、股权、什物等报答的方法吸收资金；
4.违背法令、行政法规或许国家有关规则，经过大众传达媒介、即时通讯东西或许其他办法揭露传达吸收资金信息；
不法分子假造“天上掉馅饼”“一夜成财主”的神话，许诺出资者高额报答。为了骗得更多的人参加集资，不合法集资人在集资初期往往准时足额完成许诺本息，待集资到达必定规划后，便隐秘搬运资金或携款逃跑，使集资参加人遭受经济损失。
不法分子大多经过注册合法的公司或企业，打着呼应国家产业政策、展开创业立异等幌子，假造各种虚伪项目，有的乃至安排免费旅行、调查等，骗得社会大众信赖。
不法分子在宣扬上往往挥金如土，延聘明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在闻名报刊上刊登专访文章、雇人广为发出宣扬单、进行社会捐献等办法，制作虚伪气势。
有些不合法集资参加人，为了完结或添加自己的成绩，有时采纳类传销的方法，不吝使用亲情、地缘关系，假造自己取得高额报答的谎话，撮合亲朋、同学或街坊参加，使参加人员敏捷延伸，集资规划不断扩大。
不合法集资人会织造一个或多个尽可能“巨大上”的项目。以“新技能”、“新革新”、“新政策”、“区块链”、“虚拟钱银”等为幌子，描绘一幅预期酬劳丰盛的蓝图，把集资参加人的食欲“吊”起来，让其发生“不容错失”“机不可失”的幻觉。不合法集资人一般会把“饼”画大，尽可能招引参加人眼球。
使用全部资源把气势做大。不合法集资人一般会举办各种造势活动，比方新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体会日活动、知识讲座等；旅行、调查等，赠送米面油、话费等小礼品；很多展现各种或真或假的“技能认证”“获奖证书”“政府批文”；发布一些领导观察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；成心把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其局面之大、标准之高极具欺诈性。
想方设法套取你口袋里的钱。不合法集资人经过返点、分红，给参加人初尝“甜头”，使其信赖把钱放在他那儿不只有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参加人不只将自己的钱倾囊而出，还发动亲朋参加，集资金额越滚越大。
不合法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或许由于本来便是“庞氏圈套”触景生情，或许由于运营不善致使资金链断裂。集资参加人遭受沉重经济损失，乃至血本无归。
不合法集资违法犯罪分子为了引诱大众到达不合法集资意图，一般采纳以下手法骗得大众信赖。
不法分子往往建立公司，处理工商执照、税务挂号等手续，形似合法，实则没有金融资质。这些公司或工作地址高级奢华，或宣扬国资布景，或投入重金经过各类媒体乃至央视进行包装宣扬，或在高级场所（如人民大会堂）举办推介会、知识讲座，约请名人、学者和官员站台造势，展现与领导合影及各种奖项，欺诈性更强。
从曩昔的农林矿业开发、民间假贷、房地产出售、原始股发行、加盟运营等方法逐步升级包装为出资理财、财富处理、金融协作理财、海外上市、私募股权等形形的理财项目，而且许诺有担保、可回购、低危险、高报答等。
不法分子把在当地股权买卖中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB商场挂牌混杂是在纳斯达克上市；有的使用电子黄金、出资基金、网络炒汇等新的名词利诱大众，假称新出资东西或金融产品；有的使用专卖、署理、、消费增值返利、电子商务等新的运营办法，欺诈大众出资。
高利引诱，是一切欺诈犯罪分子欺诈大众的不二法门。不法分子一开始准时足额完成先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱完成从前的本息，等到达必定规划后，便隐秘搬运资金，携款逃跑。
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融车牌或经金融处理部分同意。二看宣扬内容，看宣扬中是否含有或暗示“有担保、无危险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看运营形式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取赢利的办法等。四看参加集资主体，是不是首要面向老年人等特定集体。
遇到相关出资集资类宣扬，必定要防止头脑发热，先寻求家人和朋友的定见，延迟一晚再决议。不要盲目信赖造势宣扬、熟人介绍、专家引荐，不要被高威逼惑盲目出资。
天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”便是“圈套”。要据守理性底线，想想自己懂不懂，比比危险大不大，看看收益水平合不合实践，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理遮盖双眼！
高收益意味着高危险，还可能是出资圈套，投一次就血本无归！要合理评价本身承受能力，审慎确认危险承当志愿，不冒险出资！
不法分子在宣扬上往往挥金如土，延聘明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在闻名报刊上刊登专访文章、雇人广为发出宣扬单、进行社会捐献等办法，制作虚伪气势。
“收益丰盛、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，必定要警觉、警觉、再警觉！多留个心眼儿，绝不要听风便是雨，盲目“随大流”出资！
三是要经过正规渠道购买金融产品。不与银行、稳妥从业人员个人签定出资理财协议，不接纳从业人员个人出具的任何收据、欠条。
四是留意维护个人信息，重视政府部分发布的不合法集资危险提示，遇到涉嫌不合法集资行为及时告发投诉。
当地金融安排、养老安排、婴幼儿托育安排、房地产、国有渠道、各类涉农协作安排、银行金融安排、工业及信息业、国有企业、私募基金、影视传媒、广播电视、批发零售及个体工商户、电子商务及现货类买卖场所、银行金融安排、教育、医疗卫生、旅行、稳妥、电信等职业及相关企业。
“退保理财”：一些安排、个人以署理退保为噱头，诱导顾客退保并购买其引荐的所谓“高额”理产业品或其他非稳妥金融产品。
“解债服务”：一些安排、个人宣称可在债款人、债款人之间建立服务渠道，许诺在收取债款人的咨询服务费、债款人的履约保证金后，经过现金分期、以物抵债等办法，完成债款清收、债款代偿。谎报交纳债款金额30%—60%的费用后，即可取得债款本金乃至还可取得利息，或许取得对应价值的什物。
“白条代偿”：一些安排虚伪宣扬与京东、苏宁、美团等电商渠道信誉付出产品协作，可为资金紧张用户代偿互联网信誉付出账单，从中赚取高额提成、手续费。不法分子宣称“代偿事务”具有较高收益，拐骗大众“出资入股”。
“银行直存”：一些安排在称号中标明“直存”等字样，其谎报与人民银行、商业银行协作，展开所谓“银行直存”事务，大肆宣扬“银行贴息存款”“支撑国家大型基建”，许诺高额收益、赠送旅行、分期返还本金，以此拐骗大众签定协议并投入资金。
商业中心、商务楼宇、科技园区、临街门店商铺等商业集合区；商场、超市、公园、社区、乡镇商场、乡村集市等人员密集区；机场、车站、公共交通东西、电梯间等常见的户外广告投进区；展会、博览会、论坛等商业活动现场。
有下列景象之一的，不属于告发奖赏规模：（一）匿名告发，无法查验告发人的身份信息的；
（五）告发头绪已进入行政处分或刑事立案程序，但对嫌疑人抓捕、追赃挽损有推进效果的头绪在外；
奖赏标准分四个层次：（一）被告发的行为经有关部分核对的确存在不合法集资危险，并进行行政处分的，给予告发人3000元以上5000元以下奖赏；
（二）被告发的不合法集资行为涉嫌犯罪的，给予告发人5000元以上7000元以下的奖赏；
（三）被告发的不合法集资行为金额超越1亿元以上或在全国、全省有较大影响的大案要案的案子，给予告发人7000元以上的奖赏；在司法判定收效之日起30个工作日内，再次给予10000元以上20000元以下的一次性奖赏。
告发人信息保密：告发奖赏有关施行部分工作人员有必要严格执行保密制度，禁止走漏告发人的名字、工作单位、联系办法等信息，禁止将告发资料和告发人有关状况泄漏或转给被告发单位和被告发人。不得以任何办法泄漏告发人身份、告发内容和奖赏等状况，违者依法承当相应法令职责。